薪族买房技巧与策略

从现象上看，工薪族买房似乎可望而不可求，其实对大部分工薪族来说，转变观念只要善于运用买房的技巧与策略，对照自身的经济、住房状况，作一番仔细的盘算与选择，相信有不少工薪族的居住条件会有不同程度的改善。工薪族买房如何讲究技巧与策略呢？

实例一。麦先生在市郊有一套70平方米的住宅，对三口之家来说，住房条件还算过得去，缺点是距离工作单位太远，每天在路途上必须花费2个小时。对此，麦先生打算利用手头不多的积蓄再购买一套住房，既能使手中不多的积蓄保值，又能解决上下班不便的烦恼，但又不能造成太大的经济压力。

为此，麦先生打算在距工作单位较近的地段购买一套价值23万元左右的房子，但手头仅有不足7万元的资金，买房必须通过银行按揭的方式进行，问题是夫妻俩的月收入只有1700余元，按16万元／20年按揭计算，月平均的还款额为1108元，月收入偿付购房款后，每月不足600元的收入来源，难以维持生活。于是麦先生就旧房的出路问题进行了选择，在他了解到旧房出租每月收取600元租金不成问题时，麦先生便打算出租旧房，用旧房的租金供新房的贷款，这样，每月可支配的生活费为1700－1108＋600＝1192元，基本可保证日常的生活费支出。

当麦先生与房地产公司签妥合同后，他算了这样一笔帐，按现有的工资收入，如果每月积蓄500元，一年为6000元，20年是12万元，加上利息也不过15万元左右，也就是说，若攒钱买房，接现在的房价要20年后才可买房子，何况到时地段、房价还是个未知数，现在买房，不但可以住现房，解决上下班不便的烦恼，假若地段好的话，房子还会升值，再说，将旧房子出租，年收入7200元，20年后就轻松拥有两套房子。

点评：就收入不高、积蓄不多的家庭而言，选择旧房“养”新房是一种较为现实的家庭理财思路。像麦先生这样面对现实、把握机遇，善于运用买房中的理财技巧改善居住条件，积累家庭财富的方式值得不少工薪族借鉴和尝试。当然，在目前国家减免税费的优惠政策背景下，卖旧换新也是一种可以尝试的形式。

实例二。甲、乙两位购房者，于1997年初同时购买了相同面积的新房，不同的是甲靠近市中心，乙在新区，由此带来甲、乙之间的购房差价为12万元。从每天上下班的路程来看，甲仅需5分钟，而乙为20分钟；从购买新房3年来的增值情况看，与目前相同的地段的房价相比较，甲上涨10％左右，而乙上涨了30％以上。再来看看乙比甲每天上下班多花费半小时的价值，12万元购房差价，若选择银行按揭，按现行住房贷款利率，20年期月均还款率计算，每月还款额为830．88元，每天为27．7元，相当于一位普通工人的工资收入。再说，每天上下班增加半个小时的路途时间，并不会给工作带来不便。

点评：从不少住房困难家庭的情况来看，由于购房观念仍迷恋于市中心或原居住地周围的房产，从而制约了这部分对象居住条件的尽早改善。以上事例说明，只要地段选择适当，郊区或新区住宅与市中心高房价房产相比，其优越性是显而易见的，一是增值潜力大；二是居住环境适宜、空气清新；三是选择郊区或新区房产，虽然上下班会延长一定的路途时间，但是以低房价、少投入为前提条件的；四是有助于工薪族尽早改善住房条件。

实例三。一位年轻工人，本来打算租房结婚，但面对国家连续降息及良好的买房环境，小两口改变了主意，选择了住房逐级消费的买房策略。于是最近动用自己的积蓄＋银行按揭选择了二手房。他们买房理财观是：10万元积蓄按征税后的存款利率计算，5年期年息为2．304％，5年后可得利息11520元（100000×5×2．304％）；若购买20万元一套二手房，首付10万，申请5年期银行按揭10万，按目前的住房贷款利率、月均还款法计算，5年中共需偿付本息114084元，其中利息14084元；若租房结婚，按低标准月付租金500元计算，5年共需支付租金30000元（500×60）。贷款买房与租房＋存款相比较，前者仅需支付贷款利息14084元，后者租金减去存款利息收入后支出为18480元（30000－11520），显然贷款买房可减少支出（即获利）4400余元。再说，届时卖旧换新的话，肯定要比存款攒钱买房省力得多，因为贷款买房后，5年中几万元的房租费变成了购买新房的资本。